Die Verzinsung von Festgeld bleibt über die gesamte Laufzeit konstant, unabhängig von den Zinsentwicklungen bei der entsprechenden Bank. Aus diesem Grund sind Festgeldkonten vor allem für Sparer geeignet, die ihr Geld für eine längere Zeitspanne risikofrei und sicher anlegen wollen.
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Das Einlagensicherungssystem des entsprechenden Landes schützt den Anlagebetrag auf dem Festgeldkonto, wenn die Bank insolvent wird. Die staatliche Einlagensicherung schützt alle Kapitaleinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Institution in Deutschland und der Europäischen Union. Einige Banken schützen Einlagen, die diesen Betrag überschreiten, mit zusätzlichen individuellen Einlagensicherungsfonds. So verfügen z. B. Volksbanken, Sparkassen und private Banken in Deutschland über ihre eigenen Einlagensicherungssysteme, die es ihnen ermöglichen, auch größere Einlagen zu schützen.
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Sollte ein EU-Land nicht in der Lage sein, eine Zahlung zu leisten, greift der Rettungsschirm der EU. Das Ausfallrisiko für Beträge bis zu 100.000 Euro ist daher als äußerst gering einzustufen.

Dennoch ist es ratsam, für langfristige Festgeldanlagen ein Land zu wählen, dessen finanzielle Situation als stabil angesehen wird. Ein Konto in einem EU-Land kann sich jedoch lohnen, wenn die Anlagesumme pro Bank unterhalb der gesetzlichen Einlagensicherung liegt, wenn kurz- bis mittelfristige Anlagezeiträume liegen.

Ihr Festgeld können Sie mit verschiedenen Laufzeiten anlegen. Abhängig von Ihrer Flexibilität beim Zugang zu Ihrem Kapital können Sie zwischen einer Laufzeit von 30 Tagen und 10 Jahren wählen. Je länger Ihr Festgeldkonto läuft, umso höher ist der Zinssatz. Wenn Sie sich heute zum Beispiel für eine Laufzeit von 10 Jahren zu einem Zinssatz von 1,5 % entscheiden, heißt das, dass Sie zehn Jahre lang keinen Zugang zu Ihrem Festgeld haben werden, aber jedes Jahr eine Zinserhöhung von 1,5 % bekommen.
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Ihr Flexibilitätswunsch bestimmt hauptsächlich, ob Festgeld für Sie die richtige Anlageform ist: Wie lange kannst du das Geld nicht mehr verwenden? Haben Sie noch genügend andere Mittel zur Finanzierung unerwarteter Investitionen? Wenn Sie sich darauf verlassen können, dass Sie das Geld nicht während der Anlagedauer brauchen, ist Festgeld eine verlässliche Option für Kapitalanlagen.

Anleger sollten sich außerdem über die vorhergesagte Entwicklung der Zinsen in den nächsten Jahren informieren. Ein Zinssatz, der zu Beginn der Laufzeit attraktiv erscheint, könnte später aufgrund des Anstiegs des allgemeinen Zinsniveaus unterdurchschnittlich sein.

Die Zinsen stellen beim Festgeld eines der bedeutendsten Kriterien dar, da sie für Ihren Gewinn zuständig sind. So erhält jemand, der längerfristig anlegt, normalerweise auch höhere Zinsen auf sein Festgeld. Der Sparer entscheidet sich bei Anlagen über mehrere Jahre zwischen einer Zinszahlung zum Laufzeitende oder einer jährlichen Verzinsung, bei der ein Zinseszins hinzugefügt werden kann, wenn der jährlich anfallende Zins auf die Anlagesumme angerechnet wird.
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Jede Bank in der Europäischen Union bietet einen gesetzlich vorgeschriebenen Schutz für Einlagen in Höhe von bis zu 100.000 Euro. Einige Banken sind außerdem mit einem freiwilligen Einlagensicherungsfonds verbunden, der das Vermögen der Anleger in Höhen von bis zu einer Million oder sogar in unbegrenzte Summen absichert. Jedoch ist auch die wirtschaftliche Lage des Landes und die Bewertung der Bank durch spezialisierte Ratingagenturen entscheidend dafür, ob eine Einlagensicherung sicher und solide sein kann.

In der Regel hängt der Festgeldzins vom Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) beziehungsweise den Renditen am Anleihemarkt ab. Denn Ausleihungen bei der EZB und die Ausgabe von Anleihen sind die primären Instrumente einer Bank, um sich Geld zu beschaffen – neben den Sparguthaben ihrer Kunden. In allen drei Fällen hängt der Zins vom Zeitraum ab. Steigt zum Beispiel der Leitzins um ein Prozent, steigt der Zins für Festgeldanlagen mit etwas Zeitverzögerung in der Regel ebenfalls an.Festgeld kann schon ab 30 Tagen und bis zu 10 Jahren angelegt werden. Die vertraglich fixierten Festgeldzinsen bleiben über die komplette Dauer des Vertrages konstant. Dass der Zinssatz während der Anlagedauer unverändert gültig bleibt, ist gut, wenn die Zinsen fallen. Rechnen Sie jedoch mit steigenden Zinsen, sollten Sie eher kürzere Anlagezeiträume wählen, weil der niedrige Festgeldzins womöglich für einen zu langen Zeitraum bestehen bleibt und Sie dann nicht vom steigenden Zins profitieren können.

Festgeldkonten und Tagesgeldkonten sind die beliebtesten Anlageformen hierzulande. Dabei unterscheiden sich die Angebote hinsichtlich des Zinses, der Anlagedauer und der Mindest- und Maximalanlagesumme. Doch was lohnt sich mehr? Diese Frage kann nicht allgemein beantwortet werden, sondern hängt von den persönlichen Bedürfnissen und Ansprüchen jeder einzelnen Person ab.

Der größte Unterschied zwischen Festgeld und Tagesgeld ist die Verfügbarkeit des Geldes. Wenn Sie Ihr Geld über einen bestimmten Zeitraum mit vereinbarten Zinsen anlegen wollen und auf tägliche Verfügbarkeit verzichten können, ist für Sie vermutlich das klassische Festgeldkonto rentabler.

Ist eine längerfristige Geldanlage geplant, so sind die Zinsen bei Festgeldkonten meist höher als bei Tagesgeldkonten. Manche Banken bieten bei kürzeren Laufzeiten für Festgeld Zinsen unterhalb der Tagesgeld-Konditionen an. Darauf sollten Sie als Anleger nicht eingehen. Da der Inhaber eines Festgeldkontos seine Flexibilität aufgibt und der Bank sein Kapital für einen fixen Anlagezeitraum zur Verfügung stellt, sollte diese ihm im Gegenzug einen höheren Zinssatz bieten, damit die Festgeldanlage attraktiv ist. Die Bank hat schließlich den Vorteil, dass sie mit der Einlage über einen festen Zeitraum planen kann, etwa indem sie das Geld über die gleiche Laufzeit als Kredit vergibt.